Caisse de pension : rente ou capital ?

Vous ne le savez peut-être même pas, mais si vous ne faites rien, vous toucherez la rente de votre caisse de pension une fois arrivé à la retraite. Sans aucune possibilité de faire marche arrière. Cependant, vous avez la possibilité de prendre tout ou partie de vos prestations de retraite sous forme de capital. La loi prévoit un délai d’annonce d’au moins un an avant le début des prestations pour demander à votre caisse le capital. Certaines caisses acceptent des délais plus courts. La référence est votre règlement LPP.

La prise du capital présente des avantages multiples. Pour citer les principaux :

• Vous gardez la maîtrise de votre épargne retraite et choisissez ainsi exactement les modalités de placement adéquates pour vous.
• Vous pouvez bénéficier d’une charge fiscale à la retraite bien plus basse qu’avec la rente.
• En cas de décès, notamment prématuré, votre épargne retraite se transmet intégralement à vos héritiers légaux ou institués.
• Vous pouvez obtenir des rendements bien plus élevés en comparaison avec ce que les caisses obtiennent.

Il va de soi que la rente peut aussi représenter des avantages. Par exemple, vous n’avez pas à vous soucier de savoir comment votre épargne est placée, la rente est considérée comme un revenu sûr. Même si les risques ne sont pas inexistants.

Dans tous les cas, il est vraiment important de se poser la question de ce qui est le mieux adapté dans votre situation personnelle, familiale et patrimoniale.

Taux de conversion en baisse constante
La rente qu’un futur retraité recevra est calculée à partir d’un taux de conversion. Celui-ci répond à des exigences légales (politiques), mais aussi économiques (rendements sur les marchés boursiers, espérance de vie, etc.). Ce taux est en baisse constante depuis plusieurs années. Rien ne laisse à penser que cela va changer. En d’autres termes, votre épargne accumulée par votre dur labeur est entrain de fondre comme les glaciers de nos montagnes !

Pour accéder à d’autres possibilités, faites-vous conseiller afin de faire les bons choix entre la rente ou le capital !

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